La verità dietro il sovraindebitamento: 3 regole principali

Moltissimi soggetti si dichiarano capaci di assisterti in una procedura di sovraindebitamento. Ma di chi ti puoi veramente fidare? In questo articolo approfondiremo gli aspetti principali da analizzare per capire se chi si propone in questo settore opera seriamente oppure no in modo da scegliere professionisti in grado di offrirti assistenza sovraindebitamento professionale, trasparente ed economica.

La procedura di sovraindebitamento è una possibilità che può cambiarti la vita: è fondamentale affidarsi a professionisti competenti e onesti.

Assistenza Sovraindebitamento: di chi ti puoi fidare?

L’ultimo dato ufficiale rilevato da Il Sole 24 Ore riferisce che in Italia soltanto circa il 30% delle procedure depositate in tribunale va a buon fine. Nella nostra esperienza questo 30% rappresenta una media tra quei debitori mal seguiti e mal consigliati da chi li assiste, e quelli che invece sono assistiti da professionisti che conoscono le procedure e preparano le pratiche nel modo corretto, che molto spesso riescono a ottenere la cancellazione dei debiti non più sostenibili.

Chi ha un problema di sovraindebitamento deve dedicare le poche risorse economiche che possiede a soggetti che offrano un’assistenza sovraindebitamento trasparente e di qualità: ma come riconoscerli? Ecco i principali segnali da verificare per capire chi hai davanti.

La pubblicità ingannevole

Il fenomeno della pubblicità ingannevole è talmente diffuso che l’Antitrust, ovvero l’Autorità Garante della Concorrenza e del Mercato (AGCM), il cui compito è quello di denunciare pratiche commerciali ritenute scorrette, ha già sanzionato due soggetti: Difesa Debitori e Agenzia Debiti. Chiaramente non è plausibile che l’Antitrust riesca ad intervenire su tutte le società che mettono in pratica questo modus operandi, ma le regole che sancisce restano valide per individuare soggetti che operano con malafede.

Vediamo ora come individuare realtà che si pubblicizzano in modo scorretto ed ingannevole, e quindi da evitare:

• Soggetti che vantano il 100 % di casi risolti. È evidentemente impossibile che tutte le pratiche che vengono lavorate vadano a buon fine, esistono sempre gli insuccessi. Chi si promuove affermando il contrario spesso è proprio chi ha appena avviato la propria attività e scriverebbe di tutto per ottenere clientela. A volte sono soggetti che non solo non ottengono il 100% di riuscita delle pratiche, ma che addirittura non hanno alcuna esperienza e di casi risolti non possono vantarne neanche uno.
• Soggetti che sottolineano con eccessiva enfasi i poteri dapprima della Legge 3/2012 e successivamente del Codice della Crisi d’Impresa e dell’Insolvenza. È vero che queste normative hanno introdotto possibilità preziose per rimediare ai problemi di sovraindebitamento ed è altrettanto vero che le situazioni che si risolvono sono molte, soprattutto dall’approvazione del nuovo Codice della Crisi a luglio del 2022. Ma è anche vero che molti casi sono infattibili e in alcune circostanze l’esdebitazione è impossibile. Per questo Piano Debiti offre una consulenza preliminare approfondita e gratuita in cui capire insieme al cliente la fattibilità di un’eventuale procedura. Chi urla sul web che tutti i casi sono risolvibili in realtà non vuole altro che vendere il proprio servizio, senza nessuna cura di verificare se effettivamente, per la tua situazione specifica, ci siano possibilità di riuscita.
• Soggetti che si propongono senza “metterci la faccia”. Spesso si tratta di consulenti generici che si propongono come gruppi di professionisti composti da avvocati, commercialisti, consulenti (in alcuni casi addirittura senza qualifiche). La maggior parte delle volte si tratta di iniziative meramente pubblicitarie messe in pratica da società che poi rivendono i contatti ad altri soggetti, di cui quindi non avrete modo di verificarne competenze ed esperienze.
• Soggetti che promettono di salvare l’immobile sia un diritto di tutti. Molti pubblicizzano questa possibilità sfruttando il legittimo desiderio delle persone di salvare la propria casa. Con la normativa attualmente in vigore questa possibilità esiste solo in alcune circostanze ben precise, che vanno valutate specificamente di caso in caso. Pertanto, diffida da chi promette di riuscire agevolmente a farti mantenere la casa …

I contratti di assistenza sovraindebitamento

Un altro aspetto da analizzare con estrema attenzione è l’incarico di assistenza sovraindebitamento che ti viene chiesto di firmare: leggilo con attenzione e non esitare a chiedere delucidazioni sulle clausole che non ti sono chiare. Vediamo gli individui in cui è meglio non imbattersi:

• Soggetti che promettono di risolvere la tua situazione debitoria attraverso la procedura di sovraindebitamento, e poi propongono un contratto di assistenza su altre procedure come un’opposizione in tribunale al creditore, o il saldo e stralcio. Anche queste sono possibilità spesso utili e vincenti, ma non hanno nulla a vedere con il codice della crisi. Le procedure di sovraindebitamento regolamentate da questa normativa sono complesse e solo un professionista specializzato può essere in grado di offrire la necessaria assistenza.
• Soggetti che promettono di risolvere il debito a Saldo e Stralcio, chiedendo pagamenti mensili tali da accumulare, negli anni, la somma da offrire al creditore. Chi ti assicura che i creditori accetteranno lo stralcio dopo anni? E se le cose non dovessero andare bene, questa modalità potrebbe rivelarsi un boomerang…
• Soggetti che propongono un incarico di assistenza in procedure di sovraindebitamento senza essersi premurati di capire se la tua situazione possa essere effettivamente risolvibile attraverso questa strada. Un professionista corretto e trasparente, prima di stipulare un contratto con un cliente, deve aver analizzato in modo completo e approfondito la situazione economica e patrimoniale del debitore, per accertarsi che la procedura di sovraindebitamento sia fattibile sulla base della situazione specifica.

In sintesi, un segnale di correttezza e buona fede del professionista è riscontrare che il contratto di assistenza sovraindebitamento che viene proposto sia effettivamente conforme alla prassi di queste procedure e agli accordi presi verbalmente. Se iniziano ad esserci incongruenze, forse ti sei affidato al soggetto sbagliato.

L’esperienza di chi ti assiste

Un altro aspetto fondamentale per capire con chi si ha a che fare è proprio verificare l’esperienza del soggetto che ti offre assistenza sovraindebitamento: da quanto tempo pratica queste procedure, quali risultati ha ottenuto.

Se dovessi sottoporti ad una delicata operazione al cuore, ti accontenteresti di un neolaureato tirocinante o pretenderesti un cardiochirurgo? Allo stesso modo, è imperativo che ti affidi a persone che conoscano bene il settore e che queste pratiche le gestiscano abitualmente: la legge sul sovraindebitamento può cambiarti veramente la vita, ma affidarsi ad un consulente incompetente potrebbe avere effetti deleteri.

Per aiutarti a capire meglio quello si cui parliamo e il valore del metodo che adotta la nostra azienda, proviamo ad analizzare insieme un confronto tra l’attività di Piano Debiti e le cattive prassi che normalmente riscontriamo sul mercato:

	Cattive prassi di mercato	Piano Debiti
Raccolta dell’incarico	Non c’è selezione iniziale. Per cui tutti i clienti che richiedono la procedura, se paganti, vengono accettati.	Piano Debiti, su 100 persone che chiedono assistenza, raccoglie in media 60 incarichi, poiché effettua una prima verifica della fattibilità della pratica e in caso negativo non raccoglie l’incarico.
Preparazione della pratica	Su 100 incarichi presi, solo 60 pratiche vengono effettivamente lavorate perché prima poi ci si rende conto che le restanti non sono fattibili.	Piano Debiti, avendo fatto una selezione iniziale, lavora praticamente tutte le pratiche per cui ha raccolto l’incarico.
Analisi del caso e deposito	Su 60 pratiche lavorate in media il 20% viene rigettato dall’Occ poiché preparato male o in modo approssimativo.	Tutte le pratiche depositate vengono prese in carico dall’Occ poiché ben costruite in modo standardizzato e molto preciso.
Assistenza Occ	Ogni Occ (Organismo di Composizione della Crisi) nomina un gestore per la tua pratica: a volte sono preparati e competenti, altre volte meno. Se il consulente che ti assiste è un professionista competente allora riuscirà a gestire la situazione. Diversamente, sarai in mano alla fortuna…
Pratica in Tribunale	Secondo le ultime analisi del Sole 24 Ore, in Italia neanche il 30% delle procedure depositate in Tribunale ha buon esito e più del 70% viene rigettato /non va a buon fine.	Piano Debiti vanta una media di procedure andate a buon fine del 94%: più del triplo della media nazionale.

Come puoi capire, questi risultati sono il frutto dell’applicazione di un metodo che abbiamo sviluppato in dieci anni di attività, in cui la nostra azienda è diventata leader nell’assistenza sovraindebitamento a persone e imprese che vogliono risolvere i loro debiti con le procedure di sovraindebitamento.

Piano Debiti: la Legge sul sovraindebitamento è la nostra specializzazione

La nostra esperienza ci dice che, ancora oggi a dieci anni dall’approvazione della normativa sul sovraindebitamento, molti casi non vanno a buon fine perché male impostati, mancanti di parte della documentazione necessaria, o semplicemente perché si è richiesto qualcosa che non si può ottenere.

In molti altri casi, il debitore non pienamente consapevole delle proprie possibilità ottiene risultati molto inferiori di quelli che potrebbe ottenere se ben consigliato ed assistito.

Comprendere che per uscire dai debiti serve un aiuto è il primo passo per risolvere la situazione. Il secondo passo è avere aspettative ragionevoli e l’aiuto di un esperto di procedure di sovraindebitamento, che ben conosca la legge e che possa dimostrare di aver portato a termine con successo altri casi. Sarà il consulente a predisporre quanto necessario e a sottoporre all’OCC la proposta di risanamento delle posizioni debitorie.

Rivolgendoti a Piano Debiti, non solo sarai seguito da esperti della materia, ma da persone che hanno l’obiettivo di aiutarti e affiancarti, e che hanno fatto della Legge 3 2012 e della soluzione di casi di sovraindebitamento il loro lavoro di ogni giorno.

Per prima cosa sappiamo bene che il debitore in difficoltà è in una difficile condizione psicologica, pressato dai debiti e spesso in gravi difficoltà economiche.

C’è l’ansia per il futuro dei propri familiari, per il destino della propria azienda o della casa, la preoccupazione di non farcela e di cadere in una spirale senza fondo. Dare un aiuto al debitore per risolvere la sua situazione significa prima di tutto ascoltarlo e fornire un primo consiglio onesto e trasparente. Anche dicendo serenamente “non si può fare” se pensiamo che la legge sul sovraindebitamento non sia la soluzione giusta.

Non abbiamo una promessa da farti, se non che il nostro impegno sarà massimo per trovare la migliore soluzione per il tuo caso, e di seguirti in ogni passaggio fino al raggiungimento del risultato. Anche per questo prima di accettare un incarico, forniamo sempre al cliente una consulenza gratuita finalizzata a fargli comprendere cosa si può ottenere e cosa non si può ottenere attraverso una procedura di sovraindebitamento.

Scopri di più sulla nostra attività di assistenza sovraindebitamento:
https://pianodebiti.it/sovraindebitamento-a-chi-rivolgersi/

Per aiutarti a comprender meglio di cosa si tratti, di seguito una breve sintesi di casi reali, seguiti dai professionisti che lavorano con Piano Debiti a questo link, oppure puoi guardare l’intervista del nostro fondatore e Presidente Matteo Arata, da parte della trasmissione Report di Rai Tre.